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管理发展-国内私人银行发展12年-罗源新闻

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利刃出鞘过审

中國銀行業協會此前發佈的《中國私人銀行行業發展報告(2018)》顯示,中國財富規模迅速擴大,2007年至2017年底,中國私人財富總量增幅近200%,增速為全球之最。截至2017年底,中國私人財富總量達到24.8萬億美元,在世界各國的財富規模中僅次於美國。

興業銀行私人銀行部成立於2011年4月。官方數據顯示,截至2019年9月末,興業銀行私人銀行客戶時點數超3.8萬戶,比年初增長24. 92%;管理資產規模超5000億元,比年初增長20.11%。

中國私人財富總量迅猛增長,高凈值人群數量同步激增,從2008年的36萬人增長至2017年的126萬人,複合增長率達15%。與此同時,中國高凈值人群財富總量不斷提升,從2008年的16719億美元增長到2017年的64948億美元,在亞太地區佔比高達30%。企業家佔據高凈值人群大部分。

數據顯示,截至2019年,中國銀行業協會私人銀行業務專業委員會已擁有27家常委單位。10年間,中資銀行AUM從2017年的10.82萬億元,增長到2018年的12.31萬億元;私人銀行客戶數從2017年的76.20萬人增長到2018年的90.77萬人。

興業銀行私人銀行部總經理戴敘賢指出,國際大型商業銀行非常重視投資銀行和個人的高端財富管理業務,是未來最具有可持續性和市場發展空間的,也是先進銀行重要的利潤引擎。私人銀行業務具有典型「輕資產、輕資本、高效率」的業務特點,具有擴張的無約束空間和寬廣的發展前景。

基於中國高凈值人群日益凸顯的財富管理需求,近年來包括私人銀行、信託、券商、基金等在內的各種金融機構迎來了前所未有的發展契機。但在迎來眾多機遇的同時,還有不少挑戰需要金融機構去積極面對。

據戴敘賢透露,興業銀行未來想要走差異化的服務模式。其主要表現兩個方面,一是發揮差異化的多元資產配置財富管理專業優勢,實現財富保值、增值及傳承;二是在給客戶做好財富保值、增值與傳承的同時,加快完善特色化的非金融增值服務體系,更注重滿足高端客戶在健康管理、醫療美容、子女教育等方面人性化、個性化需求。

中國財富管理髮展迅速2007年,中國銀行與RBS合作在境內推出私人銀行業務,隨後招行、工行、建行、交行、中信、興業等各家銀行紛紛成立私人銀行部開展私行業務,中國高凈值人群財富管理需求也日益凸顯。

對於銀行需要面對的挑戰,戴敘賢具體提出六點:第一,監管的日趨規範使得客戶重新選擇他的財富託管銀行;第二,客戶的財富集中度提高,「現在越來越多的客戶選擇一家主要託管銀行,大部分資金越來越集中在一家信賴的銀行。」第三,客戶對資金、資產的安全保障要求優於對收益率的追求;第四,對銀行的綜合化金融服務與財務顧問諮詢需求更高;第五,使用信息智能化應用場景要求更多;第六,資產多元化配置能力的挑戰。

商業銀行作為我國金融體系最重要的金融機構,較早開展了私人銀行業務。興業銀行(601166,股吧)私人銀行部總經理戴敘賢8日在接受媒體採訪時指出,國內私人銀行發展12年,仍處於起步和摸索階段,未能形成一個成熟的服務體系。市場尚未成熟,金融機構專業服務能力有待提升,包括服務體系與人才的優化。

在財富管理市場方面,中資銀行成為主力軍,私人銀行、信託、券商、基金等金融機構迎來春天。而私人銀行憑藉品牌、網點、專業團隊等優勢,成為高凈值人群財富管理的首選,短短12年裡,中資銀行競相布局私人銀行業務。

目前,興業銀行私人銀行服務網絡已覆蓋國內44家分行,並建立20家獨立私人銀行中心,隨着2018年香港分行私人銀行業務的正式落地,業務觸角進一步延伸至境外,助力客戶實現全瓊資產配置和投資執行管理。

不過,在擁有眾多發展機遇的同時,還有一些挑戰是金融機構不得不去面對的。戴敘賢表示,國內私人銀行發展12年,仍處於起步和摸索階段,未能形成一個成熟的服務體系。市場尚未成熟,金融機構專業服務能力有待提升,包括服務體系與人才的優化。

挑戰與機遇並存財富管理在我國行業前景廣闊,增長速度快,但總體仍然處於早期發展階段,未來還要面對眾多挑戰。

其表示,私人銀行差異化經營模式逐步顯現。「資管新規」使得中國的財富管理市場更加規範、健康、有序,銀行也可從中獲益,更好地發揮自身資源稟賦優勢,提升市場份額,增強客戶口碑和認可度。

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